ما هي سياسة المسؤولية الشخصية الشاملة

إن سياسة المسؤولية الشخصية الشاملة هي تغطية المسؤولية  الإضافية  التي تتجاوز حدود منزل المؤمن عليه أو التغطية التأمينية أو غيرها من المسؤولية. يوفر طبقة إضافية من الأمان لأولئك المعرضين لخطر الخسارة العالية إذا قاموا بإصابة شخص آخر أو ممتلكات شخص آخر. توفر السياسة الشاملة تغطية واسعة ، مما يعني أن بعض المطالبات التي لن تغطيها السياسة القياسية قد يكون لها تغطية بموجب السياسة الجامعة.

كسر سياسة المسؤولية الشخصية الشاملة

وغالبًا ما يشار إلى تأمين المسؤولية الشخصية الشاملة على أنه تأمين ضد المسؤولية الزائدة. إنه يحمي المدخرات والأصول الأخرى من دعوى قضائية كبرى إذا وجد حامل الوثيقة نفسه في الطرف الخطأ من دعوى التعويض. قد تتجاوز هذه الدعاوى حدود مسؤولية السيارات أو مالكي المنازل أو أي تغطية تأمينية أخرى. تبدأ السياسة الجامعة في دفع الأضرار حتى السقف المحدد في العقد.

قبل أن يتمكن الفرد من إضافة المسؤولية الشخصية الشاملة إلى السياسة الحالية ، يجب أن يحتوي على مستويات الحد الأدنى من المسؤولية المحددة من قبل شركة التأمين. اعتمادًا على الموفر ، يتعين على حامل البوليصة الراغب في إضافة تغطية شاملة أن يكون لديه مستوى أساسي يتراوح بين 150،000 دولار و 250،000 دولار لتأمين  السيارات و 250،000 دولار إلى 300،000 دولار لتأمين  مالكي المنازل .

لا تضيف السياسات الشاملة عادةً مبلغًا كبيرًا إلى القسط نظرًا لأن مخاطر المطالبة الكبيرة تكون ضئيلة. أيضًا ، قد تكون العلاوة أقل تكلفة إذا كانت البوليصة تأتي من نفس شركة التأمين التي توفر التأمين على السيارات أو المنزل أو المراكب الأصلية. لا تغطي سياسات المسؤولية الشخصية الشاملة الخسائر التجارية أو نزاعات العقود أو الأضرار الناتجة عن الإجراءات الجنائية.

السياسات الشاملة تحمي الناس الذين لديهم الكثير لتخسره

تعتبر التغطية الإضافية لسياسة المظلة مفيدة للغاية للأفراد الأثرياء ، الذين يتعرضون لخطر كبير من الخسارة من دعوى قضائية. على سبيل المثال ، إذا اصطدم سائق بأصول بلغت 5 ملايين دولار وأصاب أحد المشاة بجروح خطيرة ، فقد يكون مسؤولاً عن الأضرار التي تتجاوز بكثير الحد الأقصى المعتاد لسياسة التأمين على السيارات وهو 250،000 دولار. إلى جانب الفواتير الطبية ، يمكن للسائق أن يكون مسؤولاً عن فقدان دخل المشاة المصابين. إذا صادف أن المشاة مصدر ربح كبير ولم يعد بإمكانه العمل ، فقد تصل المسؤولية بسرعة إلى ملايين الدولارات ، مما يؤدي إلى القضاء على ثروة السائق.

وتبدأ التغطية الشاملة بمليون دولار ، وزيادة بزيادات قدرها مليون دولار.

في الدعوى القضائية ، من الممكن تقنيًا أن يحصل الفرد على حكم أعلى من قيمته الصافية. ومع ذلك ، يضع القانون الاتحادي قيودًا صارمة على حيازة الأجور  مقابل الأضرار المدنية. ستختلف قوانين الولايات باختلاف الولاية القضائية على الحماية التي توفرها للأصول. على سبيل المثال ، تقدم بعض الدول حماية غير محدودة للعائلة الرئيسية ، بينما تمنح دول أخرى حماية محدودة ، بينما لا تقدم دول قليلة أي حماية على الإطلاق. الأمر نفسه ينطبق على المعاشات ومزايا التأمين على الحياة. 

(تعرف على المزيد حول حماية الأصول الخاصة بك عن طريق قراءة Build A Wall حول الأصول الخاصة بك من Investopedia )