Qu’est-ce qu’une politique de responsabilité civile parapluie?

Une police de responsabilité civile parapluie est une couverture de responsabilité supplémentaire qui dépasse les limites de la couverture de responsabilité de domicile, automobile ou autre de l’assuré. Il offre une couche de sécurité supplémentaire aux personnes exposées à un risque élevé de pertes si elles blessent quelqu’un ou les biens de quelqu’un. Une police à compartiments multiples fournit une couverture étendue, ce qui signifie que certaines réclamations qui ne seraient pas couvertes par une police standard pourraient être couvertes par la police à compartiments multiples.

RUPTURE DE POLICE DE RESPONSABILITÉ CIVILE

L’assurance responsabilité civile parapluie est souvent appelée assurance responsabilité supplémentaire. Il protège les épargnes et autres actifs d’une poursuite majeure si un preneur d’assurance se trouve mal pris pour une poursuite en dommages et intérêts. Ces poursuites peuvent dépasser les limites de responsabilité d’une automobile, des propriétaires ou de toute autre couverture d’assurance. Une politique-cadre intervient pour payer des dommages-intérêts, dans la limite du plafond indiqué dans le contrat.

Avant qu’une personne puisse ajouter une responsabilité civile générale à une police existante, celle-ci doit contenir les niveaux minimaux de responsabilité spécifiés par la compagnie d’assurance. Selon le fournisseur, l’assuré qui souhaite ajouter une couverture globale doit disposer d’un niveau de base de 150 000 $ à 250 000 $ pour l’assurance auto et de 250 000 $ à 300 000 $ pour l’assurance habitation.

Les polices à compartiments multiples n’ajoutent généralement pas d’importantes augmentations à la prime puisque le risque de sinistre important est minime. En outre, la prime peut être moins chère si la police provient du même assureur qui fournit l’assurance automobile, habitation ou motoneige originale. Les polices responsabilité civile Umbrella ne couvrent pas les pertes d’entreprise, les différends contractuels ni les dommages résultant d’actes criminels.

Les politiques Umbrella protègent les personnes qui ont beaucoup à perdre

La couverture supplémentaire d’un contrat-cadre est particulièrement utile pour les personnes fortunées, exposées à un risque de perte important suite à une action en justice. Par exemple, si un conducteur ayant un actif de 5 millions de dollars heurte et blesse gravement un piéton, il peut être tenu responsable des dommages qui dépassent de loin la limite typique de 250 000 dollars de la police d’assurance automobile. Au-delà des frais médicaux, le conducteur pourrait être tenu responsable de la perte de revenu du piéton blessé. Si le piéton gagne beaucoup d’argent et ne peut plus travailler, la responsabilité pourrait rapidement atteindre des millions de dollars, anéantissant ainsi la fortune du conducteur.

La couverture totale est de 1 million de dollars et l’augmentation par tranche de 1 million de dollars.

Dans un procès, il est techniquement possible pour un individu de recevoir un jugement supérieur à sa valeur nette. Cependant, la loi fédérale impose des limites strictes à la saisie-arrêt du salaire pour les dommages civils. Les lois des États varient d’une juridiction à l’autre en ce qui concerne la protection des actifs. À titre d’exemple, certains États offrent une protection illimitée pour la propriété principale, alors que d’autres n’accordent qu’une protection limitée et quelques-uns n’offrent aucune protection. Il en va de même pour les rentes et les prestations d’assurance vie. 

(Pour en savoir plus sur la protection de vos actifs, consultez le document Construire un mur autour de vos actifs d’Investopedia  )