Qu’est-ce que la Société d’assurance-dommages de guerre?

La War Damage Insurance Corporation était un groupe gouvernemental de protection financière créé pendant la Seconde Guerre mondiale pour couvrir les risques de guerre non couverts par les polices existantes. Le gouvernement américain a prévu cette couverture pour indemniser les ressortissants américains des dommages matériels causés par des actes de guerre.

La création de cette société a permis au gouvernement américain de couvrir les pertes de guerre liées aux biens privés , ce que l’assurance privée ne couvrait pas pleinement. La War Damage Insurance Corporation fonctionnait comme une compagnie d’assurance privée en ce sens que les citoyens devaient souscrire une police auprès de la compagnie pour être couverts en cas de sinistre catastrophique lié à la guerre.

Casser la société d’assurance de dommages de guerre

La War Damage Insurance Act a créé la War Damage Insurance Corporation en 1941. Avant la Seconde Guerre mondiale, le gouvernement des États-Unis ne considérait pas les individus comme ayant automatiquement droit à une indemnisation pour les dommages causés à leur propriété privée par la guerre. Selon un message rédigé par le président Ulysses S. Grant après avoir opposé son veto au dédommagement des propriétaires de biens immobiliers dans le sud qui avaient été incendiés pendant la guerre civile américaine, le gouvernement considérait les dommages causés à des biens privés par la guerre comme “une question de prime plutôt que de droit légal strict. “

Cependant, après la Première Guerre mondiale, de nombreux décideurs américains et européens ont estimé que la guerre moderne nécessitait un moyen d’indemniser les civils pour des dommages à la propriété privée dus à des facteurs indépendants de la volonté de l’individu. L’assurance dommages de guerre émise par le Royaume-Uni a incité les États-Unis à créer leur propre compagnie d’assurance dommages de guerre parrainée par le gouvernement.

L’assurance dommages de guerre aujourd’hui

Les assureurs privés n’offrent souvent qu’une couverture limitée ou inexistante pour les actes de guerre, car ils ne peuvent raisonnablement pas se permettre de couvrir un nombre considérable de sinistres catastrophiques sur une aussi courte période. Les polices d’assurance de biens privés contiennent généralement une clause d’exclusion de guerre , qui exempte explicitement l’assureur de l’obligation de couvrir les dommages causés par la guerre. Les assureurs ont étendu ces clauses après les attaques terroristes du 11 septembre 2001.

Cependant, certaines compagnies d’assurance privées proposent des polices spécifiques aux dommages de guerre. Certaines polices garantissent des dommages en cas d’attaque par des armes de destruction massive (ADM), d’insurrection ou de détournement d’avion.

D’autres formes d’assurance aident également les individus à supporter certains coûts liés au terrorisme ou à la guerre, du moins dans certains cas. Par exemple, l’assurance voyage couvre généralement le vol et l’hôtel d’une personne qui doit annuler un voyage réservé à une destination subissant une attaque terroriste ou une guerre civile.